Benvenuto: iniziamo il suo percorso
Prima di entrare nel dettaglio della sua situazione, ci presentiamo. Il metodo che seguiremo insieme è uno strumento di consapevolezza, non un semplice modulo da compilare.
* Nome e cognome obbligatori. Inserisca almeno uno tra cellulare ed e-mail.
* Campi obbligatori. Inserisca almeno uno tra cellulare ed e-mail.
Informazioni personali e familiari
Iniziamo dal nucleo fondamentale: lei e la sua famiglia. Queste informazioni ci permettono di costruire una pianificazione realmente su misura.
Professione e reddito
La sua attività professionale è il motore della capacità di risparmio e di pianificazione. Comprendere il percorso lavorativo, le entrate e le uscite familiari aiuta a definire orizzonti temporali e flussi attesi.
Diagnosi patrimoniale
Fotografiamo insieme il patrimonio nella sua interezza: immobili, finanza, impresa e beni di valore. Per ciascuna componente disponiamo di strumenti di diagnosi specifici.
Abitazione principale, seconde case, immobili a reddito, terreni, quote di fondi immobiliari. Include la valutazione di mutui e ipoteche in essere.
Conti correnti, depositi, investimenti su tutto il sistema bancario. Aggiunga una scheda per ciascuna banca con cui lavora oggi: la vista riepilogativa si aggiornerà automaticamente con i totali.
Quote societarie e partecipazioni, distinte tra quote di minoranza e di maggioranza.
Gioielli, orologi di valore, collezioni d'arte, antiquariato, vini pregiati.
Auto e moto d'epoca, imbarcazioni, aeromobili e altri beni soggetti a pubblico registro.
Qualsiasi altra componente patrimoniale non riconducibile alle categorie precedenti.
Coperture assicurative in essere
Prima di parlare di nuove protezioni, fotografiamo cosa è già attivo. Questa mappa ci permette di individuare eventuali sovrapposizioni o vuoti di copertura.
Le sue priorità: i sogni da realizzare
Il patrimonio è uno strumento, non un fine. Clicchi i sogni che vuole realizzare nell'ordine di importanza: il primo clic assegna la priorità più alta, i successivi scalano in ordine decrescente.
Risorse a supporto
Per ciascuno degli obiettivi indicati in ordine di priorità nello step precedente, indichi quali risorse è disposto a mettere a disposizione per raggiungerlo insieme a noi.
Esperienza negli investimenti
Comprendere la sua esperienza, il metodo seguito finora e la conoscenza degli strumenti ci permette di calibrare correttamente la proposta, in coerenza anche con gli obblighi di profilatura MiFID II.
Valori e disvalori
Ci sono settori o attività in cui non desidera che il suo patrimonio venga investito? Questa mappa ci guida nella selezione degli strumenti, in coerenza con i suoi principi.
Costruiamo insieme il suo portafoglio
Ogni euro deve avere uno scopo preciso. Scelga se esprimersi in percentuale o in valore assoluto, poi indichi quanto destinare a ciascun cassetto mentale.
Strumenti a volatilità sostanzialmente nulla e rendimento contenuto: liquidità, conti deposito, titoli di stato brevi, monetari. Il sonno tranquillo.
Capitale protetto con scadenze definite: obbligazioni, fondi a cedola, polizze. A scadenza, salvo default, restituiscono il capitale e generano flussi cedolari.
Economia reale: azioni, private equity, infrastrutture, fondi di investimento. Orizzonte lungo, maggiore variabilità, potenziale di apprezzamento significativo.
Investire nell'economia reale significa portare capitali nelle attività produttive: aziende, infrastrutture, immobili produttivi, energia. A differenza dei mercati liquidi, questi investimenti hanno orizzonti più lunghi ma partecipano direttamente alla creazione di valore.
Esempi: Fondi azionari · Private Equity · Private Debt · Infrastrutture · Real Asset · ETF tematici · Venture Capital
Il suo budget di volatilità
Ogni rendimento atteso incorpora una dose di incertezza. La regola è semplice: rischio zero uguale guadagno zero. Definisca la sua soglia di oscillazione accettabile per ciascun cassetto: il budget complessivo di portafoglio verrà calcolato automaticamente.
Il cassetto Sicurezza è composto da strumenti a volatilità sostanzialmente nulla (monetari, conti deposito, titoli di stato brevi). Il suo budget di oscillazione è per definizione 0% — nessuna perdita temporanea attesa.
Obbligazioni, fondi a cedola, polizze a capitale protetto. Oscillazioni contenute ma presenti, specialmente in fasi di tensione sui tassi. Quanto è disposto a tollerare?
Su €100.000 nel cassetto Reddito, perdita massima temporanea tollerata: –
Azioni, private equity, real asset, economia reale. Questo cassetto può oscillare significativamente nel breve periodo per generare rendimenti superiori nel lungo. Qual è il suo limite?
Su €100.000 nel cassetto Crescita, perdita massima temporanea tollerata: –
Calcolato automaticamente ponderando i budget dei cassetti Sicurezza (0%), Reddito e Crescita in base alle percentuali di allocazione definite al passo 10. Il cassetto Sicurezza non contribuisce alla volatilità.
Il budget complessivo dipende dall'allocazione scelta al passo 10.
La sua mappa di protezione
Un piano patrimoniale solido riguarda anche la difesa di ciò che ha costruito. Attivi le coperture che desidera analizzare: l'ordine di attivazione determinerà automaticamente la priorità.
Verifica dell'adeguatezza della copertura RC auto e dei massimali. Estensione a kasko e atti vandalici.
Polizze sanitarie integrative, long term care (LTC), diaria da ricovero, gravi malattie. Tutela attiva e della famiglia.
Copertura caso morte e invalidità permanente da infortunio o malattia. Protezione del reddito familiare in caso di imprevisti gravi.
Incendio, furto, danni da acqua, catastrofi naturali, RC terzi. Verifica dei valori assicurati e adeguatezza delle polizze esistenti.
Protezione del patrimonio da rischi legali, creditizi o professionali: trust, holding, polizze vita come strumenti di segregazione e difesa.
RC professionale, key man, coperture per soci e successori, D&O (Directors & Officers). Imprenditore e professionista al sicuro.
Profilo patrimoniale completo
Il percorso di diagnosi è concluso. Di seguito il riepilogo del suo profilo e i prossimi passi operativi suggeriti dal consulente.
Attivare il servizio di aggregazione gratuito per fotografare l'intero portafoglio finanziario distribuito su tutti gli istituti. Prerequisito per qualsiasi proposta di riposizionamento.
Coinvolgere i partner specializzati per una perizia aggiornata delle quote societarie, quando presenti.
Quantificare il delta tra pensione attesa e reddito desiderato a vita. Costruire un piano di accumulo dedicato: fondo pensione, polizza LTC, portafoglio a distribuzione.
Analisi di adeguatezza delle coperture in essere e progettazione della struttura di protezione patrimoniale in base alle priorità indicate.
Sulla base dell'allocazione indicata e della tolleranza al rischio, definire la proposta con strumenti coerenti anche con i valori indicati. Completare la profilatura MiFID II obbligatoria.
Se rilevante in base agli obiettivi dichiarati, avviare il percorso con consulenza legale e fiscale integrata per ottimizzare la trasmissione patrimoniale.